Banka Hesabıma Bloke Konuldu: Kim Koydu, Nasıl Kaldırılır?

Bir sabah bankacılık uygulamanızda bakiyenizin "bloke" göründüğünü fark ettiniz ve banka şubesi size yalnızca "resmî bir yazı var" diyor. Bu yazı bir vergi dairesinden, bir icra dairesinden, bir savcılıktan, MASAK'tan ya da bankanın kendi risk biriminden gelmiş olabilir. Blokeyi kaldırmanın yolu, kimin koyduğuna göre tamamen değişir.

Bu yazıda her bloke kaynağı için dayanağı, nasıl öğrenileceğini, itiraz yolunu ve süresini anlatıyoruz.

İlk adım: blokeyi kim koydu?

Bankadan blokeyi koyan kurumu, dosya veya karar numarasını, tarihini ve tutarını yazılı olarak isteyin. Banka çoğu durumda bu bilgiyi verebilir. İstisnası MASAK'a yapılan şüpheli işlem bildirimidir: banka bildirimi, işleme taraf olan kişi dahil hiç kimseye açıklayamaz (5549 s. Kanun m. 4/2).

e-Devlet'te bazı kaynakları kendiniz de sorgulayabilirsiniz:

Bu hizmetlerin her biri yalnızca kendi kurumunun işlemlerini gösterir. Bir hesaptaki bütün blokeleri tek ekranda gösteren resmî bir hizmet yoktur.

Kim koydu, nasıl kalkar: özet tablo

Vergi dairesi, SGK ve KYK e-haczi

Vadesinde ödenmeyen kamu alacakları 6183 sayılı Kanun'a göre tahsil edilir. Vergi, harç, KYK kredisi ve trafik cezası gibi alacaklar için vergi dairesi, prim alacakları için SGK bu kanunu uygular. KYK kredisinin taksitleri son vadeye kadar ödenmezse borç takip edilmek üzere vergi dairesine bildirilir (351 s. Kanun m. 17).

Önce ödeme emri gelir

Borçluya önce bir ödeme emri tebliğ edilir. Borçlunun 15 gün içinde borcunu ödemesi veya mal bildiriminde bulunması istenir (6183 m. 55). Borcun olmadığı, kısmen ödendiği veya zamanaşımına uğradığı iddiasıyla tebliğden itibaren 15 gün içinde dava açılabilir (6183 m. 58). Vergi alacaklarında görevli mahkeme vergi mahkemesi, SGK alacaklarında ise iş mahkemesidir (5510 m. 88).

• Dava açmak, yürütmenin durdurulması kararı verilmedikçe tahsili durdurmaz.
• Davada haksız çıkan borçludan eskiden alınan %10 zam, Anayasa Mahkemesi tarafından iptal edildi.¹
• Ödeme emri usulüne uygun tebliğ edilmeden haciz yapılamaz. Danıştay, ödeme emri usulüne uygun tebliğ edilmeden banka hesaplarına uygulanan e-haczin hukuka aykırı olduğuna ilişkin kararı onadı.²
• Trafik cezası kesinleşmeden ödeme emri gönderilemez. Cezaya karşı sulh ceza hâkimliğindeki itiraz sürerken düzenlenen ödeme emri iptal edilmelidir.³

Taksitlendirme (tecil) 2026'da genişledi

Borcu bir anda ödemek sizi çok zor duruma düşürecekse, yazılı başvuruyla borç 72 aya kadar tecil edilebilir. Tecil edilen borçların toplamı kanuna göre 1 milyon TL'ye kadar ise teminat aranmaz. Cumhurbaşkanı Kararıyla bu tutar 10 milyon TL olarak uygulanıyor.⁴

Tecil mevcut haczi kendiliğinden kaldırmaz; hacizler yapılan ödemeler oranında kaldırılır (6183 m. 48). Borcu ödediğiniz hâlde haciz kalkmadıysa ilgili vergi dairesine başvurun.

Maaşınızın ne kadarı haczedilebilir?

Kamu alacakları için maaş, ücret ve emekli aylıklarının dörtte birinden az, üçte birinden fazla olmayan kısmı haczedilebilir. Asgari ücreti aşmayan aylık gelirlerin ise onda birinden fazlası haczedilemez (6183 m. 71). Bu oranlar icra takibindeki oranlardan farklıdır.

İcra dairesi haczi

Bir alacaklının, örneğin kredi kartı veya kira alacağı için başlattığı icra takibinde icra dairesi bankalara haciz ihbarnamesi gönderir. Bu ihbarname UYAP üzerinden bütün bankalara aynı anda gönderilebilir (İİK m. 89). Ancak alacağı aşacak şekilde haciz yapılamaz: 2023'te yürürlüğe giren düzenlemeye göre yalnızca alacağa, faize ve masraflara yetecek miktar haczedilebilir (İİK m. 85/1).

Başlıca itiraz yolları ve süreleri şunlardır:

Maaş ve emekli aylığı

• Maaş ve ücret: Borçlu ve ailesinin geçimi için gerekli olan kısım icra müdürünce ayrıldıktan sonra kalan kısım haczedilebilir. Haczedilecek miktar maaşın dörtte birinden az olamaz (İİK m. 83). Kanundaki dörtte bir oranı bir üst sınır değil, alt sınırdır.
• Önceden verilen rıza geçersizdir: Maaşın haczedilebileceğine dair önceden yapılan anlaşmalar geçerli değildir (İİK m. 83/a).
• SGK aylıkları:

Gelir, aylık ve ödenekler; 88 inci maddeye göre takip ve tahsili gereken alacaklar ile nafaka borçları dışında haczedilemez. Bu fıkraya göre haczi yasaklanan gelir, aylık ve ödeneklerin haczedilmesine ilişkin talepler, borçlunun muvafakati bulunmaması halinde, icra müdürü tarafından reddedilir.

Yargıtay, bu hükmün kamu düzenine ilişkin olduğunu ve emekli aylığının haczedilemeyeceğine ilişkin şikâyetin herhangi bir süreye bağlı olmadığını kabul eder.⁵ Hesaptaki paranın tamamının emekli aylığı olduğu anlaşılıyorsa, hesabın tamamına bloke konularak yapılan haciz usulsüzdür.⁶

Bankanın kendi kesintisi: kredi kartı ve kredi borcu

Bankalar, kendilerine olan kredi veya kredi kartı borcu için maaşın yattığı hesaptan kesinti yapabiliyor mu? Bu sorunun cevabı 2025'te değişti:

Yargıtay İçtihatları Birleştirme Büyük Genel Kurulu'nun 2025 tarihli kararı bağlayıcıdır. Ancak bu karar yalnızca emekli aylığı ve tüketici kredisi hakkında verildi. Kararın gerekçesi, çalışanların ücret hesaplarına ilişkin 2022 içtihadının bugün ne ölçüde geçerli olduğu sorusunu da gündeme getiriyor. Bu konuda henüz yerleşmiş bir sonuç yok.

Bankanın kendi kesintisine itiraz için:

1. Bankaya yazılı başvurun ve başvurunuzun alındığına dair belge alın.
2. Uyuşmazlık 2026 yılı için 186.000 TL'nin altındaysa tüketici hakem heyetine, üstündeyse arabulucuya ve ardından tüketici mahkemesine başvurabilirsiniz.¹⁰
3. Ayrıca BDDK'nın elektronik şikâyet sistemine veya gerçek kişiyseniz Türkiye Bankalar Birliği Bireysel Müşteri Hakem Heyetine başvurabilirsiniz. Hakem heyetine başvurmadan önce bankaya yazılı başvuru yapılmış olması gerekir.

Savcılık veya mahkeme el koyması

Ceza soruşturmasında, suçtan elde edildiğine dair somut delillere dayanan kuvvetli şüphe varsa banka hesaplarına el konulabilir (CMK m. 128). Bu karar yalnızca kanunda sayılan suçlarda (dolandırıcılık, hırsızlık, güveni kötüye kullanma gibi) ve kural olarak hâkim kararıyla verilir. Yasa dışı bahis suçlarında da hesaplara bu madde uyarınca el konulabilir.

• İtiraz: El koyma kararına, öğrendiğiniz günden itibaren iki hafta içinde itiraz edebilirsiniz (CMK 268). İki haftalık süre, 1 Haziran 2024 ve sonrasında verilen kararlar için geçerlidir; daha önceki kararlarda süre yedi gündü. İtiraz, kararın uygulanmasını kendiliğinden durdurmaz.
• İade talebi: Paraya soruşturma için artık gerek kalmadıysa veya müsadere edilmeyeceği anlaşıldıysa iadesini isteyebilirsiniz. Talebin reddine karşı itiraz edilebilir (CMK m. 131).
• Dosyayı inceleme: Hesabınıza hangi soruşturmada el konulduğunu bankadan öğrendikten sonra müdafi dosyayı inceleyebilir (CMK m. 153). Dolandırıcılık ve bahis suçları, dosyaya erişimin kısıtlanabildiği suçlar arasında değildir; örgüt isnadı varsa durum farklıdır.

Bankanın 48 saatlik askıya alması (CMK 128/A)

Aralık 2025'ten beri bankalar, ödeme kuruluşları ve kripto platformları; bilişim yoluyla nitelikli dolandırıcılık, bilişim sistemiyle hırsızlık veya kart suçlarında kullanıldığından şüphelendikleri hesabı 48 saate kadar askıya alabiliyor.¹¹ Örneğin tanımadığınız birinden hesabınıza para geldikten sonra hesabınız kilitlendiyse bu yol gündemde olabilir.

(2) Askıya alma işlemi ve hesap hareketleri, ilgili malî kurum tarafından tüm bilgi ve belgelerle birlikte derhal Cumhuriyet başsavcılığına bildirilir. Askıya alma işlemi ayrıca hesap sahibine de bildirilir. Hesap sahibi, askıya alma işleminin kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurabilir. Cumhuriyet savcısı, başvuru hakkında yirmidört saat içinde karar verir.

Askı süresi içinde hesaptaki paraya hâkim kararıyla, acele durumlarda savcının yazılı emriyle el konulabilir. Bu yetki yasa dışı bahis suçlarını kapsamaz. Bu mekanizmanın mağdur açısından işleyişini nitelikli dolandırıcılık yazımızda, hesap sahibinin sorumluluğunu ise IBAN ve hesap kiralama yazımızda anlatıyoruz.

MASAK

MASAK'ın vatandaşa yönelik bir "bloke sorgulama" hizmeti yoktur. MASAK'ın hesaplar üzerindeki yetkisi şöyle işler:

• Bankalar, yasa dışı yollardan elde edildiğinden şüphelendikleri işlemleri MASAK'a bildirmek zorundadır ve bu bildirimi müşteriye açıklayamaz (5549 m. 4).
• Aklama veya terörün finansmanı şüphesi varsa, Hazine ve Maliye Bakanı işlemleri yedi iş günü süreyle askıya alabilir (5549 m. 19/A). Karar bankaya bildirilir; hesap sahibine bildirim öngörülmemiştir.¹²

Yedi iş gününü aşan bir bloke büyük ihtimalle MASAK ertelemesi değildir. Bu durumda savcılık veya mahkeme el koyması (CMK 128 veya 5549 m. 17), bir dondurma kararı ya da bankanın kendi tedbiri araştırılmalıdır. 2025'te basına yansıyan "MASAK'a anlık hesap dondurma yetkisi" önerisi bu şekilde yasalaşmadı; yasalaşan model, yukarıdaki banka düzeyindeki 48 saatlik askıya almadır.

Bankanın kimlik doğrulama veya risk gerekçesiyle kısıtlaması

Bankalar, müşterinin kimliğini tespit edemediklerinde veya iş ilişkisinin amacı hakkında yeterli bilgi edinemediklerinde işlemi reddetmek, kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe edip bunu teyit edemediklerinde ise iş ilişkisini sona erdirmek zorundadır (MASAK Tedbirler Yönetmeliği m. 22). Ödeme aracının hileli veya yetkisiz kullanımından şüphelenildiğinde de kart veya mobil uygulama gibi araçlar kullanıma kapatılabilir.

Bu durumda da önce bankaya yazılı başvurun, ardından BDDK'ya, tüketici hakem heyetine veya hakem heyetine gidin.

Terörün finansmanı nedeniyle dondurma

Terörün veya kitle imha silahlarının finansmanıyla mücadele kapsamında malvarlığının dondurulmasına ilişkin kararlar Resmî Gazete'de yayımlanır ve yayım tarihinde ilgiliye tebliğ edilmiş sayılır (6415 s. Kanun m. 11). Kararın kaldırılması için Değerlendirme Komisyonuna başvurulabilir. Malvarlığı dondurulan kişinin ve bakmakla yükümlü olduğu yakınlarının asgari geçimi için hesap kullanımına MASAK izin verebilir (6415 m. 13/2).

Haksız bloke için tazminat

• Ceza soruşturmasında koşulları oluşmadan el konulan veya zamanında iade edilmeyen para için devletten tazminat istenebilir (CMK m. 141/1-j). Yargıtay, maaş hesabına konulan el koyma nedeniyle parasını kullanamayan kişiye, iade edilen paraya faiz işletilmemişse yasal faizin maddi tazminat olarak ödenmesi gerektiğine karar verdi.¹³ Anayasa Mahkemesi de bireysel başvurudan önce bu tazminat yolunun tüketilmesi gerektiğini belirtti.¹⁴
• Kanuni bir dayanağı olmadan idare tarafından konulan bloke, Anayasa Mahkemesi'ne göre mülkiyet hakkının ihlalidir.¹⁵

Sık sorulan sorular

Hesabıma MASAK bloke koydu, nasıl kaldırırım?

MASAK'ın idari ertelemesi en fazla yedi iş günü sürer ve süre dolunca kendiliğinden biter. Bloke bu süreyi aştıysa dayanağı büyük ihtimalle bir savcılık veya mahkeme kararıdır. Bankadan blokenin dayanağını yazılı olarak isteyin ve buna göre ilgili savcılığa veya hâkimliğe başvurun.

Borcumu ödedim ama bloke kalkmadı.

Vergi dairesi ve SGK hacizleri için ilgili kuruma, icra hacizleri için icra dairesine haczin kaldırılması talebiyle başvurun. İcra dairesi talebi sebepsiz yere sürüncemede bırakırsa, bu durum için her zaman şikâyet yoluna gidilebilir (İİK 16/2).

Emekli maaşıma haciz konuldu. Ne yapmalıyım?

SGK'dan alınan emekli aylığı, nafaka ve SGK'nın kendi alacakları dışında rızanız olmadan haczedilemez. İcra mahkemesine şikâyet yoluyla haczin kaldırılmasını isteyebilirsiniz; bu şikâyet süreye bağlı değildir. Bankanın kendi kredi alacağı için yaptığı kesintide ise yukarıda anlattığımız 2025 tarihli içtihat birleştirme kararı gözetilmelidir.

Hesabımdaki paranın tamamı bloke edilebilir mi?

İcra takibinde alacak, faiz ve masrafları aşacak şekilde haciz yapılamaz. Maaş ve emekli aylığına ilişkin koruma kuralları da ayrıca uygulanır. Borcu aşan bir haciz için icra mahkemesine şikâyet yoluna gidilebilir.

Savcılık hesabıma el koydu ama ben bir şey yapmadım.

El koyma kararına iki hafta içinde itiraz edebilir, paranın iadesini talep edebilirsiniz. Hesabınızın bir suçta kullanıldığı iddiası varsa, ifade vermeden önce dosyayı inceleyip savunmanızı belgelerle hazırlamanız önemlidir.

Kaynaklar

1. Anayasa Mahkemesi, E. 2021/119, K. 2022/48, T. 21.04.2022, RG 02.08.2022, sayı 31911. ↩

2. Danıştay Vergi Dava Daireleri Kurulu, E. 2024/191, K. 2026/19, T. 28.01.2026. ↩

3. Danıştay 8. Daire, E. 2025/6734, K. 2026/675, T. 10.02.2026 (kanun yararına bozma). ↩

4. 7582 sayılı Kanun m. 1, RG 04.06.2026, sayı 33270; 11414 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, RG 13.06.2026, sayı 33279. ↩

5. Yargıtay 12. Hukuk Dairesi, E. 2009/17020, K. 2009/25077, T. 15.12.2009. ↩

6. Yargıtay 12. Hukuk Dairesi, E. 2011/22650, K. 2012/7676, T. 13.03.2012. ↩

7. Yargıtay İçtihatları Birleştirme Büyük Genel Kurulu, E. 2022/2, K. 2025/1, T. 21.03.2025, RG 17.07.2025, sayı 32958 (fihrist). ↩

8. Yargıtay 3. Hukuk Dairesi, E. 2025/5556, K. 2026/2350, T. 20.04.2026. ↩

9. Yargıtay Hukuk Genel Kurulu, E. 2019/11-565, K. 2022/108, T. 10.02.2022. ↩

10. Ticaret Bakanlığı, Tüketici Hakem Heyetlerine İlişkin Bilgilendirme Metni (22.01.2026); 6502 s. Kanun m. 68 ve 73/A. ↩

11. 7571 sayılı Kanun m. 22 ile eklenen CMK m. 128/A, RG 25.12.2025, sayı 33118. ↩

12. Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Kapsamında İşlemlerin Ertelenmesine Dair Yönetmelik, RG 29.07.2016, sayı 29785, m. 4–7. ↩

13. Yargıtay 12. Ceza Dairesi, E. 2022/4121, K. 2025/7691, T. 05.11.2025. ↩

14. Anayasa Mahkemesi, İsmail Köse Başvurusu, B. No: 2020/36714, K.T. 20.05.2026. ↩

15. Anayasa Mahkemesi, Yücel Çevik Başvurusu, B. No: 2019/39312, K.T. 12.04.2023. ↩